建行爆出大消息：樓市下個月要出大事了？

1、建設銀行爆出大消息！

近期，網傳建行的業(yè)務通知圖片刷屏了：

圖片顯示：

從明年1月1日（或12月1日）起，不允許再有陰陽合同了！

因為要以網簽備案合同價款和房屋評估價的最低值最為計算基數確定房貸額度，“首付貸”、“消費貸”、“信用卡套現”等將被市場剔除，防止資金違規(guī)流向房地產。

以前，很多地方都采用陰陽合同，比如房子成交是500萬，銀行可以按照500萬甚至更高給你評估，這樣至少可以貸出350萬。

現在如果按照國土局的合同，則總價可能是400萬，那銀行只能貸出280萬來，所以，相應的首付就增加了！

網傳圖片是真的還是假的？

目前，上述圖片的真實性尚未得到證實。財經韜略認為，圖片里提到的《關于規(guī)范購房融資和加強反洗錢工作的通知》是真實存在的，它是由“住房城鄉(xiāng)建設部、人民銀行、銀監(jiān)會”聯合下發(fā)的，編號是“建房〔2017〕215號”。

建行業(yè)務通知里提到的“核心精神”，在上述官方文件里是存在的。所以，即便上述建行的兩張圖片是偽造的，但基本內容是真實的，只是執(zhí)行的時間可能存在差異。

2、到底什么是陰陽合同？

所謂陰陽合同其實是指：合同當事人就同一事項訂立兩份以上的內容不相同的合同，一份對內，一份對外，其中對外的一份并不是雙方真實意思表示，而是以逃避國家稅收等為目的；對內的一份則是雙方真實意思表示，可以是書面或口頭?！瓣庩柡贤笔且环N違規(guī)行為，在給當事人帶來“利益”的同時，也預示著風險。

對樓市有何影響？

這個政策的實施，將對樓市產生重大影響，它只影響二手房、基本上不影響新房。

新房交易很簡單，現在基本上是政府定價，每套新房價格在樓盤發(fā)售之前已經完成了審核、備案。所以，貸款的時候按照備案價就可以了，沒有爭議。

二手房則不同。目前在二手房交易中，存在四個價格：

1、真實成交價；

2、銀行貸款時的評估價；

3、合同備案價；

4、政府評估價。

由于房價變動很快，二手房交易又存在陰陽合同，其實政府、銀行搞不清楚真正的成交價。

比如甲乙雙方在深圳買賣一套100平米的二手房，約定成交價是1000萬元。但買方希望多貸點款，向銀行提交的貸款申請上可能是1200萬成交。如果銀行配合，或者有熟人疏通，往往可以做到。

但為了避稅，到房產登記部門提交的備案合同上，是盡量少寫的。如果可能，恨不得把成交價寫成1分錢，或者贈送。于是，政府就給每套舊房子設定一個官方評估價，便于在交易的時候計算稅款，防止稅款流失。通常情況下，政府會把評估價定低一些，一來讓利于民、二來防止產生爭議。一般來說，政府的評估價相當于市場價的7成左右，每年會調整一次到兩次。

目前在實際操作中，二手房的合同備案價和政府評估價逐漸合一了。除非是兇宅交易，真的是價格很低，這種情況下應該是可以審批的。

按照最新的文件，買二手房的時候通過做高評估價，最終降低實際首付比例、提高按揭比例，這種做法玩不轉了。在上述“4個價格”里，“政府評估價”顯然將成為最重要的交易基準，銀行自己的評估價將消失，這事實上等于提高了二手房的首付比例。

比如還是上面說的那套100平米、實際成交價1000萬的房子。假設政府評估價是750萬，這時候貸款的基準價格只能按照750萬計算，而不能按照1000萬了。

3、樓市調控將“不喘氣，不歇腳”！

隨著房地產調控持續(xù)加碼，房價已經明顯松動。

據央廣網消息，現在，深圳、南京、合肥、上海等10個城市的房價，已經跌回一年前水平。

環(huán)一線城市房價則已發(fā)生實質性降價：多在15%左右。

春江水暖鴨先知。房地產大佬們，已經先知先覺地感受到了樓市的寒意。

11月21日，根據新華社報道，萬科董事會主席郁亮在接受采訪時表示：“高速擴張期過后，中國房地產行業(yè)已經到了危急關頭?！?/strong>

萬科的掌門人這次突然高調唱衰房地產，并非心血來潮。早在今年3月下旬，正在各家房地產商賣房賣得手抽筋、賺錢賺的合不攏嘴的時候，萬科就已經先知先覺地宣告：準備迎接樓市下跌！

然而，國家調控的力度不因因為樓市短期變冷而減弱。這一點，從最近住房城鄉(xiāng)建設部、國土資源部、中國人民銀行召開的部分省市房地產工作座談會，可以捕捉到信息。

這幾家部委強調：樓市調控將“不喘氣，不歇腳”！

宜將剩勇追窮寇！

11月26日，新華社突然播發(fā)了一篇關于樓市的“新華時評”。值得注意的是，這篇稿件明確提出了“引導資金從房地產市場轉向資本市場”的說法！

相關截圖

這篇文章表達的觀點值得重視：

“從金融上掐斷投機炒房的明溝暗道”，最終“降低房地產業(yè)投資收益”，恰恰就是現在的政策導向。因為接下來政府可能就會這樣玩。

從去年國家開始提出“房子是用來住的，不是用來炒的”，以及醞釀建立“長效機制”，再到現在“租購同權”，“土地劃撥”等樓市新政的出臺，種種跡象表明政府決心前所未有。

1、樓市的冬天，將越來越寒冷。

專家對此如何看待？

天天說錢創(chuàng)始人劉曉博認為：

很大幾率是1月1日開始執(zhí)行，想通過買二手房“上車”將更加困難！按照最新的文件，買二手房的時候通過做高評估價，最終降低實際首付比例、提高按揭比例，這種做法玩不轉了。

總之，這意味著官方在二手房交易中進一步“去杠桿”，再加上對“消費貸”、“經營貸”等渠道的整治，二手房成交量將進一步下滑。樓市在成交量上的冬天，將越來越寒冷。

地產大V陸劍偉認為，

這個這個傳聞實際上前一陣就聽說了，只不過從目前市場的反應來看建行可能會要率先執(zhí)行。其實這個信貸政策的收縮，實際上從今年今年二季度以后就開始了。看樣子年底實際上是再進一步收緊的趨勢。

但是要注意這種個貸信貸收縮的政策可能會誤傷剛需，現在正在持續(xù)再收一點，在一定程度上是影響剛需的入市的步伐的。

網友對此如何看待？

@趙府：剛需受傷！可能剛準備好的首付又不夠吧。

@我是老徐：傳聞終于落地，樓市沒得炒的啦。16，17年，高位高桿杠拿了房子的， 又要重演08年的悲劇了。

@多來米：這下炒房真要歇菜了。

@Kodak：房價沒怎么降，交易成本倒是蹭蹭漲，房價不降，交易如果成本上漲，換房剛需都困難啊。

@小鄧：這政策只要在深圳實施，那就明年不用賣二手房了，這才是真正的炸彈。如果真要實施，深圳三級市場應該全零成交。

@key：假如實施的話，評估公司全得坑了。

@流年清歡：有了這個政策，二手市場通常會很不活躍，交易性機會會越來越少。不好說，要有提前有熊市思維了。